Startende ondernemers steken het liefst alle energie in hun bedrijf. In alle enthousiasme vergeten ze het belang van risico’s inventariseren en de nodige voorzieningen hier voor te treffen. Begrijpelijk? Ja. Maar verstandig? Nee, want als ondernemer ben je op jezelf aangewezen. Ondernemen is ook vooruit zien.
Stel je voor er overkomt je iets, wat dan? Of je stopt met de zaak, waar leef je dan van?
Stel je voor dat jou iets overkomt
Je denkt er niet meteen aan, maar het kan natuurlijk zomaar gebeuren.
• Je wordt ziek en je kunt niet meer werken
• Je overlijdt
Voor die situaties moet je er als zelfstandig ondernemer zelf voor zorgen dat er dan inkomen is voor jezelf of voor je partner/gezin.
Je kunt niet meer werken
Als je niet meer kunt werken, zal er op een andere manier brood op de plank moeten komen. Er is voor zelfstandig ondernemers geen wettelijk arbeidsongeschiktheidspensioen. Alleen als je verplicht deelneemt aan een pensioenregeling kan het zijn dat er voor jou inkomen is geregeld als je arbeidsongeschikt bent. Neem je verplicht deel aan een pensioenregeling, kijk dat dan even goed na!
De meeste ondernemers vallen echter niet onder een verplichte pensioenregeling en dan moet je het dus zelf regelen.
Dat kan door een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Veel ondernemers zien op tegen de kosten van een dergelijke verzekering. Het is ook best veel wat je moet betalen. Je moet echter goed bedenken dat je zonder verzekering, het risico loopt dat je helemaal geen inkomen meer hebt als je niet meer kunt werken. De premies voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn wel aftrekbaar.
Er zijn trouwens behoorlijke prijsverschillen tussen de verzekeringen. Dat kan afhangen van het soort werk wat je doet. Het hangt natuurlijk ook af van de hoogte van de uitkering die je wilt hebben en de wachttijd die je afspreekt. Als je meteen als je niet meer kunt werken een arbeidsongeschiktheidsuitkering wilt hebben is dat natuurlijk veel duurder dan wanneer je pas een uitkering wilt hebben nadat je een half jaar (of nog langer) arbeidsongeschikt bent. Kijk dus goed hoeveel reserve je hebt voordat je echt een uitkering nodig hebt.
Je overlijdt
Heb je een gezin dat (voor een deel) afhankelijk is van de inkomsten uit jouw onderneming? Dan moet je een goed beeld hebben van het inkomen dat er voor jouw gezin is als jij overlijdt. Kan de zaak worden verkocht waardoor er inkomen is? Is er een overlijdensrisicoverzekering gesloten bij de hypotheek, zodat het huis vrij is van lasten? Komt er voor jouw gezin nog een partnerpensioen en wezenpensioen uit een vroegere pensioenregeling van jou? Dat moet je op een rijtje zetten. Als je denkt dat er te weinig inkomen is voor jouw gezin na jouw overlijden, zorg dan voor wat extra’s. Dat kan door zelf te sparen of te beleggen. Of door te sparen of te beleggen via een lijfrente.
je stopt met de zaak, waar leef je dan van?
Je kan misschien moeilijk voorstellen maar ooit stop je met de zaak en dat betekent dat er geen inkomen meer uit komt. Omdat je niet alleen aangewezen wilt zijn op een AOW-uitkering is het verstandig om er vooraf voor te zorgen dat je vanaf je pensionering voldoende inkomen hebt. Daar ben je zelf verantwoordelijk voor.
Dat kan op verschillende manieren:
Er zijn dus genoeg mogelijkheden. Het is een kwestie om de risico´s te inventariseren en vervolgens de oplossing(en) te zoeken die het beste bij jou past. Want een euro kan je maar een keer uitgeven.
Wil je meer weten? Neem contact met mij op.